Refinantseerimislaen lahti seletatult: mis see on ja kuidas see töötab?
Paljudel inimestel on korraga mitu erinevat finantskohustust, näiteks väikelaen, järelmaks, krediitkaart või muu tarbimislaen. Kui kohustusi on mitu, tuleb igal kuul teha erinevaid makseid ning jälgida mitut lepingut ja maksegraafikut.
Üks võimalus olemasolevate kohustuste ümberkorraldamiseks on refinantseerimislaen. See tähendab uue laenu võtmist varasemate laenude tasumiseks, mille tulemusel võivad mitmed kohustused koonduda üheks laenuks. Selles artiklis selgitame, mida refinantseerimislaen tähendab, kuidas see toimib ja milliseid tingimusi tasub enne refinantseerimise kaalumist teada.
Mis on refinantseerimislaen?
Refinantseerimislaen on laen, mille eesmärk on tasuda juba olemasolevad finantskohustused. Tavaliselt kasutatakse seda mitme erineva laenu koondamiseks üheks uueks laenuks. Seega ei tähenda refinantseerimine uute kulutuste katmiseks raha kasutamist, vaid olemasolevate laenude ümberkorraldamist. Selle tulemusena jääb alles üks laenuleping ja üks kuumakse vastavalt uuele tagasimaksegraafikule.
Kuidas refinantseerimislaen töötab?
Refinantseerimislaenu protsess algab olemasolevate kohustuste ülevaatamisest. Tavaliselt hinnatakse, millised laenud soovitakse refinantseerida ja milline on nende jääk.
- Üldjuhul toimub refinantseerimine järgmiste sammudena:
- Koostatakse ülevaade olemasolevatest laenudest.
- Esitatakse taotlus refinantseerimislaenu saamiseks.
- Positiivse otsuse korral kasutatakse uut laenu varasemate kohustuste tasumiseks.
- Edaspidi toimub tagasimaksmine ühe laenugraafiku alusel.
Millised tingimused refinantseerimislaenuga kaasnevad?
Refinantseerimislaenu tingimused sõltuvad laenuandjast ja taotleja finantsolukorrast, mida mõjutavad nii sissetulek kui ka rahalised kohustused. Olulisemad tingimused, millele refinantseerimislaenu taotlemisel tähelepanu pöörata, on tavaliselt järgmised:
- laenusumma
- laenuperiood
- intressimäär
- krediidi kulukuse määr
- võimalikud lepingu- või haldustasud
Laenu kogukulu hindamisel kasutatakse sageli krediidi kulukuse määra, mis näitab laenuga seotud kulusid protsendina aastas ning võimaldab erinevaid laenupakkumisi omavahel võrrelda. Näiteks võib juhtuda, et kuigi laenuintress on madalam, muudavad laenu kogukulu suuremaks sellega kaasnevad tasud. Krediidi kulukuse määra võrreldes on võimalik teha enda jaoks soodsam valik.
Enne refinantseerimislaenu võtmist tutvu tingimustega
Refinantseerimislaenu puhul on tegemist finantsotsusega, mida kaaludes tasub hinnata oma praeguseid kohustusi ja tutvuda laenutingimustega. Enne lepingu sõlmimist on oluline tutvuda ka kõigi võimalike tasude ja ennetähtaegse tagasimakse tingimustega, mis võivad mõjutada laenu kogukulu.