Bigbanki kolmas kvartal 2025: jätkuvalt kasvasid nii laenuportfell, hoiustemaht kui puhaskasum

Bigbank, kes avaldas kolmanda kvartali majandustulemused, teatas nii laenuportfelli kui hoiuste mahu jätkuvast kasvust. Panga 9 kuu puhaskasum ulatus 30,2 miljoni euroni, ületades eelmise aasta sama perioodi tulemust 9,5%.

Bigbanki juhatuse esimehe Martin Läntsi sõnul kinnitasid kolmanda kvartali finantstulemused Bigbanki strateegia tugevust – laenuportfell kasvas rekordilisele 2,58 miljardi euro tasemele, kusjuures suurima panuse andsid ärilaenud ja kodulaenud. Hoiuste maht jätkas kasvu, pakkudes klientidele atraktiivseid tingimusi. „Kuigi eraldivõetuna jäi 3. kvartali kasum mullusele tasemele, on üheksa kuu koondtulemused selges plussis. Kolmandas kvartalis laiendasime igapäevapanganduse teenused Leedu turule ning septembri lõpuks oli Eestis ja Leedus kokku üle 9900 pangakontoga kliendi. Järgmises kvartalis plaanime hakata pakkuma pangakonto teenust ka Läti klientidele. Üldiselt jätkame fookuse hoidmist kasumlikul kasvul ja kliendikesksete igapäevapanganduse lahenduste arendamisel,“ kommenteeris ta perioodi tulemusi ja lähiaja plaane. Markomajanduslikus vaates lõppes Läntsi sõnul kolmandas kvartalis pikalt kestnud üldine intressimäärade langus ning 6 kuu euribor tõusis 2,05% tasemelt 2,1% juurde. “See tähendab, et surve panga intressituludele aastases võrdluses jätkuvalt väheneb ja tulude poolel on üha olulisem tegur kasvav laenuportfell. Ühtlasi tähendab see ka hoiuseintresside languse peatumist,” selgitas ta.

Kvartaliaruande kohaselt jätkas Bigbank positiivse väliskeskkonna foonil kasvamist - kogu brutolaenuportfell kasvas kvartali lõpuks rekordilise 2,58 miljardi euroni, suurenedes kvartaliga 142 miljoni euro võrra (+6%) ja aastaga 521 miljoni euro võrra (+25%). Traditsiooniliselt vedasid kasvu strateegilised ärilaenude ja kodulaenude tooteliinid, tarbimislaenude portfelli kasv oli mõõdukam. Ärilaenuportfell kasvas kvartaliga 74 miljoni euro võrra (+9%) 937 miljoni euroni, kodulaenuportfell 55 miljoni euro võrra (+8%) 772 miljoni euroni ja tarbimislaenuportfell 18 miljoni euro võrra (+2%) 878 miljoni euroni.

Laenuportfelli kvaliteet püsis kolmandas kvartalis stabiilsena. Eeldatava krediidikahju netokulu ja eraldiste kulu kokku vähenes 2024. aasta sama perioodiga võrreldes 0,8 miljoni euro võrra ja moodustas 2,5 miljonit eurot. Tarbimislaenude krediidikvaliteet on jätkuvalt paranemas, kodulaenude oma on väga kõrge ja ärilaenude oma stabiilne. 3. etapi nõuete maht püsis absoluutsummas teise kvartali lõpu tasemel, kuid osakaaluna langes 4,4%-ni kogu laenunõuetest (-0,3 protsendipunkti võrreldes eelmise kvartali lõpuga). 3. etapis olevate nõuete suhteliselt kõrge tase on peamiselt seotud mõne üksiku suurema laenuga, mis on hästi tagatud ning seetõttu ei suurenda eeldatava krediidikahju kulu.

Hoiuseportfelli kasvu toetas kolmandas kvartalis peamiselt säästuhoiuste portfell, mis suurenes 85 miljoni euro võrra, jõudes 1,4 miljardi euroni (+7%). Tähtajaliste hoiuste portfell kahanes kvartaliga 11 miljoni euro võrra, jäädes 1,3 miljardi euro tasemele. Augustis hakkas Bigbank pakkuma pangakontosid Leedu eraklientidele. Nüüdsest saavad Leedu kliendid sarnaselt Eesti klientidele kasutada Bigbanki igapäevaseks arveldamiseks turu parimatel tingimustel: vabadelt vahenditelt teenitakse 2% aastaintressi ning kõik tehingud on täiesti tasuta. Klientide pangakontode jääk kasvas kvartaliga 6 miljoni euro võrra, ulatudes kvartali lõpuks 9 miljoni euroni. Kontserni hoiuseportfell kokku kasvas kvartaliga 80 miljoni euro võrra (+3%) ja aastaga 462 miljoni euro võrra (+20%) 2,7 miljardi euroni.

Bigbanki kolmanda kvartali intressitulud moodustasid 46,5 miljonit eurot, kasvades eelmise aasta sama perioodiga võrreldes 0,5 miljonit eurot (+1%). Intressikulud püsisid eelmise aasta kolmanda kvartali tasemel, sest hoiuste intressitaseme langus kompenseeris hoiuseportfelli mahu kasvu. Kontserni netointressitulu oli aastataguse kolmanda kvartaliga võrreldes 0,6 miljoni euro võrra suurem (+2%), ulatudes 27,4 miljoni euroni.

Kontserni kinnisvarainvesteeringute portfelli väärtus oli kolmanda kvartali lõpus 82,3 miljonit eurot, kasvades kvartaliga 10 miljoni euro võrra. Kasvu põhjustasid täiendavad investeeringud põllumaadesse summas 6,6 miljonit eurot, Eestis asuva põllumajandusmaa ümberhindlus summas 2,0 miljonit eurot ja büroopinna ümberliigitamine kinnisvarainvesteeringuks summas 1,4 miljonit eurot. Põllumajandusmaa ümberhindluse põhjustas kolmandas kvartalis turul tehtud tehingute hinnataseme tõus. Põllumajandusmaa ümberhindlusest tulenev portfelli väärtuse kasv oli sarnases suurusjärgus teises kvartalis kajastatud langusega.

Kokkuvõttes oli Bigbanki 2025. aasta esimese üheksa kuu puhaskasum 30,2 miljonit eurot võrreldes 2024. aasta sama perioodi 27,6 miljoni euroga. Kolmandas kvartalis teenis Bigbank puhaskasumit 11,5 miljonit eurot ehk võrreldes 2024. aasta kolmanda kvartaliga 0,3 miljonit eurot vähem (-2%).

Olulisematest sündmustest toimus kolmandas kvartalis üks võlakirjaemissioon - septembris emiteeris Bigbank 2,54 miljoni euro ulatuses AT1 võlakirju, suurendades samas mahus esimese taseme täiendavaid omavahendeid.