Если отменить действующее ограничение на максимальный срок жилищного кредита, молодые семьи смогут покупать новое жильё

Действующее ограничение, устанавливающее максимальный срок жилищного кредита в 30 лет, существенно ограничивает свободу выбора, вынуждая молодые семьи годами жить в менее комфортных условиях или постоянно откладывать покупку собственного жилья, пытаясь угнаться за непрерывным ростом цен на недвижимость, считает руководитель Bigbank Eesti Артур Таавет.

Нынешним летом в соседней с Эстонией Финляндии максимальный срок жилищного кредита был увеличен до 40 лет. «Теперь у молодых финнов при покупке нового жилья появилось больше возможностей выбора: приобрести более дорогую недвижимость или снизить размер ежемесячного платежа. Эстония могла бы пойти ещё дальше — разрешить выдачу жилищных кредитов сроком до 50 лет или, что ещё лучше, вообще предоставить каждому человеку возможность самостоятельно решать, на какой срок он желает взять кредит», — предлагает руководитель Bigbank Eesti Артур Таавет.

По мнению руководителя банка, нет никаких разумных причин, по которым для 20-летних, 30-летних и 40-летних должно действовать одно общее правило –возможность получить жилищный кредит максимум на 30 лет. «Даже если исходить из того, что кредит должен быть полностью погашен, например, к 70-летию заёмщика, то 40-летнему заёмщику можно было бы предоставлять кредит на 30 лет, а 20-летнему — на 50 лет. Это дало бы молодым семьям больше возможностей приобрести жильё своей мечты, вместо того чтобы выплачивать кредит, который за их счёт оформил арендодатель», — пояснил 29-летний руководитель Bigbank.

По словам руководителя банка, средний уровень инфляции в Эстонии за последние десять лет превышает 5% в год, а за последние пять лет – около 8% в год. «Если такая тенденция сохранится, то, например, если в сегодняшних ценах ежемесячный платёж по жилищному кредиту составляет 750 евро, то в ценах, которые будут через 10 лет, он будет эквивалентен примерно 340 евро, через 20 лет — 150 евро, через 30 лет — 70 евро, а через 40 лет — всего 30 евро. Иными словами, инфляция делает своё дело, и со временем жилищный кредит становится всё менее обременительным», — приводит простой пример Таавет.

Кроме того, по словам руководителя Bigbank, не стоит забывать, что стоимость недвижимости скорее всего будет продолжать расти. «Если рост цен на недвижимость опережает инфляцию, в более выгодном положении оказывается человек, который приобретает подходящее жильё как можно раньше и распределяет выплаты по кредиту на максимально длительный срок. Это справедливо даже в том случае, если общая стоимость обслуживания кредита окажется выше, поскольку инфляция и рост цен на недвижимость, с высокой вероятностью, с лихвой компенсируют эту разницу», — сказал Таавет.

Таавет сказал также, что не понимает, почему некоторые банки выступают за сохранение ограничений по сроку жилищного кредита, что фактически лишает человека наиболее выгодного заключительного периода выплат, когда ежемесячные платежи по кредиту становятся настолько незначительными по сравнению с повседневными расходами, что их можно назвать почти незаметными. «На мой взгляд, ни государство, ни тем более какой-то банк не должны решать, какой вариант является наиболее подходящим для человека, покупающего собственное жильё», — отметил Таавет и добавил, что задача банков — информировать клиентов о возможностях и рисках, а не ограничивать их свободу выбора.