Знай своего клиента

Банк может запросить контактные данные, информацию о доходах и месте работы, сведения о структуре собственности и контроле предприятия, информацию о характере деятельности и целях использования банковских услуг, а также данные удостоверяющего личность документа. При необходимости банк может запросить выписки с банковских счетов за предыдущие периоды.

Также банк вправе запросить информацию о совершаемых операциях, чтобы выявить подозрительные или необычные сделки, указывающие на возможное мошенничество. Согласно закону, банк обязан отслеживать операции в целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Это необходимо для защиты вашего счета от мошеннических действий и обеспечения безопасности и надежности банковского обслуживания.

Банк должен быть уверен в достоверности предоставленных данных, поэтому при необходимости он может запросить дополнительные документы. Недостаточно полагаться лишь на информацию из государственных реестров или данных, отражающихся из операций – надежность информации подтверждается только сведениями, полученными напрямую от клиента и подтвержденными документально.

Ознакомьтесь с принципами обработки персональных данных в Bigbank.

Банки обязаны знать своих клиентов и быть в курсе их деятельности – это не разовая процедура, а постоянный процесс. Много нужной информации банк получает в процессе ежедневного обслуживания: когда клиент оформляет кредит, совершает переводы или другие операции. Однако есть данные, которые по закону необходимо регулярно обновлять, и без участия клиента это сделать невозможно. К таким данным относятся, например, адрес, налоговое резидентство или сведения о месте работы клиента.

Обновление этих данных не может происходить автоматически только на основании информации из реестров или операций. Это возможно только через прямое общение между клиентом и банком, чтобы банк мог убедиться, что полученные сведения точны и актуальны.

Помимо регулярного обновления данных, банк может также обратиться к клиенту за разъяснением по конкретной операции. Причины могут быть разные – например, если операция отличается от обычного для клиента поведения, или если при международном переводе банк-получатель запрашивает дополнительную информацию о платеже.

Банк обязан собирать информацию о фактическом выгодоприобретателе в соответствии с требованиями законодательства о предотвращении отмывания денег и автоматическом обмене налоговой информацией.

Фактический выгодоприобретатель, или бенефициар – это физическое лицо, которое в конечном счете осуществляет контроль над физическим или юридическим лицом либо в интересах, на благо или от имени которого совершается операция или сделка.

Он может осуществлять как прямой, так и косвенный контроль. Прямой контроль – это когда физическое лицо владеет более чем 25% долей предприятия. Косвенный контроль – это когда доля более 25% принадлежит другому предприятию, находящемуся под контролем одного и того же физического лица, либо нескольким предприятиям, контролируемым этим лицом.

В случае с личным счетом выгодоприобретателем является тот, кто фактически владеет или распоряжается счетом и получает от него прямую выгоду. Если счетом на самом деле распоряжается другое лицо, банк должен быть немедленно проинформирован об этом.

Руководство по определению фактических выгодоприобретателей можно найти на сайте Министерства финансов.

TEKSA – это реестр данных о фактических выгодоприобретателях, который позволяет банку в режиме реального времени проверять соответствие предоставленных данных. Если обнаруживается расхождение между данными, указанными клиентом, и сведениями в реестрах, мы просим предприятие проверить, в каком из них информация не обновлена, и внести необходимые изменения. Если данные не будут обновлены, банк обязан сообщить о расхождении в коммерческий регистр. В этом случае регистр добавит к данным компании отметку о несоответствии в системе TEKSA, а банк, в свою очередь, получит право прекратить деловые отношения с клиентом.

О фактическом выгодоприобретателе необходимо указать следующие данные: имя и фамилию, личный код, страну, выдавшую личный код, либо дату и страну рождения, налоговое резидентство, регистрационный номер налогоплательщика, статус э-резидента, адрес проживания, способ осуществления контроля над предприятием и процент участия.

Чтобы избежать недоразумений, просим предоставлять корректные и точные данные. О любых изменениях, касающихся фактических выгодоприобретателей, необходимо своевременно уведомлять как банк, так и коммерческий регистр.

У нерезидента, желающего установить деловые отношения, должна быть связь с Эстонией. При открытии счета оценивается весь перечень приведенных ниже связей в совокупности, и наличие одного из оснований не всегда является достаточным для установления деловых отношений.

В случае юридического лица к связи с Эстонией относятся следующие факторы:

• экономическая деятельность связана с Эстонией (например, постоянное место деятельности или сотрудники в Эстонии),
• основные деловые партнеры находятся в Эстонии,
• предоставляется услуга или предлагается продукт, ориентированный на эстонский рынок (например, интернет-магазин на эстонском языке),
• наличие недвижимости в Эстонии или деятельность предприятия связана с недвижимостью,
• иная значимая и поддающаяся проверке связь, объясняющая необходимость владения банковским счетом в Эстонии.

В случае физического лица к связи с Эстонией относятся:

• действующий трудовой договор или письменное подтверждение работодателя о краткосрочной регистрации работы в Эстонии,
• справка из учебного заведения о прохождении обучения в Эстонии (срок обучения не менее 6 месяцев, справка не старше 1 месяца),
• наличие недвижимости в Эстонии,
• иная значимая и поддающаяся проверке связь, объясняющая необходимость владения банковским счетом в Эстонии.

Аббревиатура PEP происходит от английского выражения Politically Exposed Person. На русском языке это означает политически значимое лицо – то есть частное лицо, которое в настоящий момент или в течение последнего года исполняло важные государственные функции, а также лицо, являющееся членом семьи или близким деловым партнером такого лица.

Банк обязан выявлять клиентов со статусом политически значимого лица, поскольку их общественное положение связано с повышенным вниманием и более высоким уровнем риска. Наличие такого статуса не означает, что банк откажет в открытии счета или ограничит предоставление услуг, но требует применения усиленных мер проверки.

К членам семьи политически значимого лица относятся: супруг или лицо, приравненное к супругу, дети, родители, а также супруги или партнеры этих лиц. К близким деловым партнерам относятся, например, частные лица, совместно с которыми политически значимое лицо владеет предприятием или любой иной юридической структурой, либо с которыми у него тесные деловые связи.

Перечень должностей, относящихся к политически значимым лицам (PEP), размещен на сайте Союза банков Эстонии.

Вы можете удобно обновить свои данные в интернет-банке. Согласно договору, клиент обязан сообщать банку об изменении своих данных.

Банк обязан проверять происхождение средств клиентов, чтобы понять, каким образом клиент приобрел свое имущество или откуда поступают средства, используемые в конкретной сделке.

Клиент, в свою очередь, обязан по запросу банка предоставить подтверждающие документы о легальном происхождении средств, чтобы объяснить экономическую цель операции и ее связь с реальной хозяйственной деятельностью.

Для подтверждения происхождения средств просим отвечать на запросы банка и прикладывать соответствующие документы. Это могут быть, например, выписки из банка, налоговые декларации, счета, договоры купли-продажи недвижимости, кредитные договоры, документы о наследовании и т. д.

При обработке клиентских данных обеспечиваются их законность, конфиденциальность и безопасность. Сбор данных осуществляется в соответствии с принципом минимизации – банк собирает только ту информацию, которая необходима для достижения целей обработки. Доступ к данным имеют только сотрудники, прошедшие соответствующее обучение и обладающие правом обрабатывать данные исключительно в объеме, необходимом для выполнения их рабочих обязанностей. За законностью обработки клиентских данных следит специалист по защите данных Bigbank.