В ожидании решения Европейского центрального банка процентные ставки по вкладам оставались стабильными, деньги копятся на сберегательных вкладах

Процентные ставки по вкладам, предлагаемые эстонскими банками частным лицам, в апреле оставались стабильными, участники рынка словно замерли в ожидании решения Европейского центрального банка о дальнейшей политике в области процентных ставок, которое должно было быть принято в последний день месяца. Процентные ставки по срочным вкладам на разные периоды немного выросли в Bigbank и Holm Pank, но самым популярным видом вкладов в Bigbank в апреле явно был сберегательный вклад, который установил рекорд продаж за последние 12 месяцев.

По словам Пирет Соосерв-Хельмья, руководитель отдела продажи услуг повседневного банкинга Bigbank Eesti, на рынке вкладов в апреле изменений практически не было, только Bigbank повысил в начале месяца процентные ставки по вкладам на срок от 3 до 12 месяцев на 0,05–0,20 процентного пункта и Holm Pank повысил процентную ставку по вкладу на 3 месяца на 0,15 процентного пункта. «Лучшие предложения процентных ставок на рынке в апреле не изменились, и вкладчики в преддверии возможных изменений в политике процентных ставок центрального банка занимали скорее выжидательную позицию. Активность по заключению договоров о срочных вкладах была значительно ниже, чем в среднем в первом квартале, однако в отношении сберегательных вкладов, апрельский результат по продажам для Bigbank стал лучшим за последние 12 месяцев. Конкуренция между банками остаётся на прежнем уровне, и вкладчики активнее чем ранее ищут более выгодные условия», — объяснила текущую ситуацию на рынке банковских вкладов Соосерв-Хельмья.

Что касается срочных вкладов, в апреле, независимо от срока вклада, лучшие процентные ставки для физических лиц по-прежнему предлагали Holm Pank, Bigbank и Inbank. На данный момент лучшим предложением процентной ставки по вкладам на 3 месяца является 2,40% от Holm Pank, за ним следуют ставки 2,20% от Bigbank и Inbank. По вкладам на 6 месяцев тремя лучшими предложениями на рынке являются 2,5% от Bigbank, Holm Pank и Inbank. По вкладу на один год на данный момент наиболее высокая процентная ставка составляет 2,7% от Holm Bank, затем идёт 2,6% от Bigbank и 2,5% от Inbank. По вкладам на 2 года, по состоянию на конец апреля, лучшее предложение это 2,80% от Holm Bank, за ним следуют ставки 2,60% от Bigbank и 2,50% от Inbank.

«На рынке сберегательных вкладов, процентные ставки, предлагаемых банками, в марте оставались неизменными, и разница между самой высокой и самой низкой процентной ставкой на рынке составляла 1,3 процентных пункта. Сберегательный вклад – хорошее решение для получения дохода от денег, которые в ближайшем будущем могут понадобиться, в этом случае вкладчик может начать снова использовать свои деньги уже через один-три дня, не теряя при этом заработанных процентов. Среди коммерческих банков, по состоянию на конец апреля, лучшую процентную ставку по сберегательным вкладам предлагал Bigbank – 2,3%, за ним следовал Coop Bank, предлагающий 2,0%; Swedbank предлагал 1,75%, LHV, SEB и Luminor – 1,65%, и Citadele – 1,5% и 1,0%. 

В нынешних условиях среды процентных ставок финансово грамотный вкладчик, по словам Пирет Соосерв-Хельмья, должен провести тщательное сравнение цен перед заключением договора о срочном вкладе, поскольку цена, по сути, одного и того же продукта в разных банках значительно различается. Первое решение, касающееся вклада, должно заключаться в том, что не следует оставлять относительно крупные суммы на текущем счёте, если владелец денег при этом ничего не зарабатывает. В зависимости от своего временного горизонта и финансовых потребностей, вкладчик может выбирать между срочным вкладом с фиксированной датой выплаты, сберегательным вкладом, который позволяет в случае уведомления за три дня получить выплату без потери заработанных процентов, и хорошо знакомым обычным банковским счётом (расчётным счётом), причём процентная ставка по последнему из них отличается в банках Эстонии в сотни раз. 

Этот обзор касается только рынка банковских вкладов и не отражает выплат по вкладам, выплачиваемых кредитно-сберегательными обществами или финансовыми посредническими и торговыми платформами, поскольку на вложенные там суммы не распространяется защита Гарантийного фонда. «Если владелец денег хочет спать спокойно, открывая вклад, он должен учитывать, что гарантия Гарантийного фонда на сумму до 100 000 евро распространяется только на деньги, размещённые в коммерческих банках», – пояснила Пирет Соосерв-Хельмья. 

Апрель 2026 года: процентные ставки по срочным вкладам, предлагаемые коммерческими банками Эстонии частным лицам