Рынок срочных банковских вкладов: в мае крупные банки понизили процентные ставки, но лучшие предложения рынка остались на прежнем уровне 

В мае процентные ставки по срочным вкладам, предлагаемые коммерческими банками Эстонии частным лицам, продолжали падать – Luminor и SEB понизили процентные ставки по вкладам на разные сроки в среднем на 0,25 процентных пункта, но лучшие предложения рынка остались более или менее на прежнем уровне. Несмотря на изменения и независимо от срока вклада, в первую тройку банков, предлагающих лучшие на рынке проценты, входят по-прежнему Holm Pank, Inbank и Bigbank.

По словам руководителя Bigbank Eesti Артура Таавета, вмае процентные ставки по срочным вкладам продолжали снижаться– например, такие крупные банки, как SEB и Luminor понизили свои процентные ставки в среднем на 0,25 процентных пункта. «В годовом исчислении процентные ставки по срочным вкладам снизились примерно в два раза. Однако, данные за апрель, показывают, как минимум, такой же рост объёмов продаж, что говорит о том, что люди активно ищут наилучшую доходность для своих сбережений», — отметил он. 

Статистика Bigbank, по словам Таавета, показывает, что, несмотря на постоянное снижение процентных ставок, люди всё реже хотят заключать договоры о долгосрочных вкладах: «Большая часть, то есть более 60% общей суммы вкладов, размещённых в апреле и мае, приходится на вклады сроком 4-6 месяцев.  Для сравнения стоит сказать, что год назад, когда самые высокие процентные ставки предлагались по вкладам на 12 месяцев, на долю краткосрочных вкладов приходилось всего около 5%».

Таавет заверил также, что в ближайшие месяцы Bigbank планирует продолжить свою дружественную по отношению к клиентам политику ценообразования для вкладов: «Bigbank всегда был одним из первых, кто повышал ставки по вкладам для своих клиентов в периоды роста процентных ставок, и теперь, в период падения процентных ставок, мы намерены быть в числе последних, кто примет решение об их снижении».

В условиях быстро меняющейся среды процентных ставок, финансово грамотный вкладчик, по словам Артура Таавета, должен провести тщательное сравнение цен перед заключением договора о срочном вкладе, поскольку цена, по сути, одного и того же продукта в разных банках значительно различается. Первое решение, касающееся вклада, по мнению Таавета, должно заключаться в том, что на текущем счёте не следует оставлять относительно крупные суммы, поскольку владелец денег в этом случае ничего не зарабатывает. В зависимости от своего временного горизонта и финансовых потребностей, вкладчик может выбирать между срочным и сберегательным вкладом, последний предполагает, что внесённые деньги могут быть использованы снова в случае необходимости с уведомлением за несколько дней и без потери накопленных за это время процентов.

Этот обзор касается только рынка банковских вкладов и не отражает выплат по вкладам, выплачиваемых кредитно-сберегательными обществами или финансовыми посредническими и торговыми платформами, поскольку на вложенные там суммы не распространяется защита Гарантийного фонда. «Если владелец денег хочет спать спокойно, он должен при открытии вклада учитывать, что гарантия Гарантийного фонда на сумму до 100 000 евро распространяется только на деньги, размещённые в коммерческих банках», – пояснил Артур Таавет.

Май 2025 года: процентные ставки по срочным вкладам, предлагаемые коммерческими банками Эстонии частным лицам