Предотвращение мошенничества

Цель: выманить конфиденциальную информацию (данные для входа, личные данные, финансовую информацию).

Как это работает:

Мошенники используют разные методы социальной инженерии – фишинговые письма (фишинг), SMS-сообщения (смишинг), звонки с поддельных номеров, подставные личности. Они часто выдают себя за банки, государственные учреждения или знакомых, чтобы завоевать доверие и получить доступ к вашим данным.

Пример:

Вы получаете письмо якобы от банка с просьбой «обновить настройки безопасности» и ввести данные для входа по прилагаемой ссылке. Ссылка ведет на поддельный сайт, где введенные вами данные попадают к мошенникам.

Как распознать мошенничество?

Неожиданные просьбы: Надежные учреждения никогда не запрашивают данные для входа по электронной почте или SMS и не просят их обновить этим способом.

Подозрительные ссылки: Всегда проверяйте, что ссылки и адреса сайтов соответствуют официальным источникам.

Ошибки и несоответствия: В мошеннических сообщениях часто встречаются орфографические или стилистические ошибки, а в телефонных звонках нередко говорят по-русски.

Как защитить себя?

• Не переходите по подозрительным ссылкам: не открывайте ссылки из писем или сообщений от незнакомых отправителей.
• Используйте двухэтапную аутентификацию: укрепите защиту своих аккаунтов, включив двухфакторную авторизацию.
• Проверяйте отправителя: убедитесь, что сообщение действительно отправлено надежным источником; при сомнениях лучше связаться с организацией напрямую.
• Не поддавайтесь давлению: даже если вас пытаются заставить действовать быстро, найдите время все обдумать, проверить информацию и убедиться.
• Не подтверждайте платежи, которые не инициировали сами: Подтверждайте Smart-ID или электронную подпись только для тех операций, которые вы действительно начали сами, и только после того, как убедились, что коды на телефоне и в браузере совпадают.
• Не устанавливайте на свои устройства программы для удаленного доступа:
  Например, AnyDesk или TeamViewer. Мошенники часто представляются сотрудниками банков или других организаций и просят установить такие программы «для устранения проблемы» или «обеспечения безопасности». На самом деле эти программы дают злоумышленникам полный доступ к вашему устройству и позволяют просматривать или изменять ваши данные, включая чувствительную информацию – например, логины от интернет-банка.

Цель: выманить деньги, предлагая вложиться в выдуманные инвестиционные проекты.

Как это работает: мошенники используют разные приемы: создают поддельные сайты и рекламные объявления, звонят или присылают электронные письма. Методы могут отличаться, но незаконные предложения легко распознать по признакам, описанным ниже.

Пример мошенничества: вам звонит человек, представляющийся консультантом инвестиционного предприятия. Он предлагает уникальную возможность вложиться в новый проект с гарантированной доходностью 20% в месяц без какого-либо риска. «Консультант» торопит с принятием решения, утверждая, что предложение действительно лишь короткое время. Затем он просит предоставить личные и банковские данные, чтобы «зарегистрировать» инвестицию.

Как распознать мошенничество?

• Быстрый и нереально высокий доход: безрисковых инвестиций не существует. Обычная годовая доходность легальных инвестиций составляет 5–10%.
• Навязчивая реклама: мошенники используют поддельные истории успеха с изображениями известных людей или логотипами брендов. Не переходите по подозрительным ссылкам и не оставляйте свои данные.
• Экзотические страны регистрации: фиктивные предприятия часто зарегистрированы на Маршалловых островах, Вануату, Сейшелах и других офшорных территориях.
• Давление увеличить инвестиции: если вы уже отправили деньги, мошенники будут убеждать вас вложить еще больше. Не поддавайтесь и обязательно сообщите в полицию.
• Обещания вернуть деньги: мошенники могут уверять, что потерянные средства можно вернуть через Visa/Mastercard Chargeback или за определенную плату. На самом деле эти сервисы не покрывают инвестиционные риски.
• Фальшивая юридическая помощь: используя ваши контакты, мошенники могут представляться юристами и предлагать вернуть деньги за вознаграждение. Не верьте таким предложениям.

Как защитить себя?

• Проверьте лицензию компании: убедитесь, что у поставщика услуг есть лицензия, выданная Банком Эстонии.
• Будьте внимательны: не нажимайте на рекламные объявления или подозрительные ссылки, не оценив их критически.
• Оценивайте давление: если на вас давят, заставляя срочно инвестировать, – это явный тревожный сигнал.
• Будьте скептичны к обещаниям: обещания «гарантированного дохода» или «инвестиций без риска» – признак обмана. Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой – скорее всего, это мошенничество.
• Проверьте черный список: убедитесь, что компания не включена в список незаконных поставщиков финансовых услуг.

Эта мошенническая схема, как правило, реализуется в несколько этапов:

1. Привлечение и построение схемы

Мошенники создают якобы надежную инвестиционную платформу – сайт или приложение – часто с профессиональным дизайном и «положительными отзывами». Часто используются известные бренды или имитируются популярные платформы для торговли криптовалютой.

2. Продвижение и завлечение

Схема рекламируется в социальных сетях, через интернет-рекламу, электронные письма или прямые звонки. Часто обещают привлекательную доходность или гарантированную прибыль, чтобы убедить жертву вложить крупную сумму.

3. Первые выплаты и завоевание доверия

На начальном этапе инвестирования жертва может получить небольшой доход или другие бонусы, что усиливает доверие к платформе и побуждает вкладывать еще больше.

4. Препятствия при выводе средств

При попытке вывести деньги жертва сталкивается с различными препятствиями. Мошенники могут утверждать, что необходимо сначала оплатить сборы или выполнить другие условия. Иногда они предоставляют поддельные документы или ссылаются на законодательные нормы, утверждая, что вывод временно заблокирован из-за требований регулирования или необходимости дополнительной информации.

5. Финансовые потери

В конечном итоге жертва не может вернуть вложенные средства. Иногда мошенники прекращают деятельность, исчезают из интернета или закрывают платформу.

Будьте внимательны! Если у вас возникло подозрение на мошенничество, обязательно свяжитесь с полицией по номеру 112.

Цель: выманить деньги, предлагая простой, дешевый и быстрый кредит.

Как это работает: в интернете рекламируются фиктивные кредитные услуги, поступают звонки или электронные письма. Займы предлагаются якобы на выгодных условиях, но для подачи заявки требуют предоплату или личные данные.

Пример мошенничества: вы получаете письмо якобы от кредитора, предлагающего заем под крайне низкий процент. Для получения займа нужно оплатить небольшой административный сбор. После оплаты вы не получаете обещанную сумму, а «кредитор» исчезает с деньгами и вашими данными.

Как распознать мошенничество?

• Низкая процентная ставка: кредит предлагают под подозрительно выгодный процент – это должно вызвать сомнение в надежности кредитора.
• Предоплата: ни один официальный кредитор не требует предоплаты.
• Неясные контактные данные: проверьте, указал ли кредитор действительный адрес и номер телефона. Убедитесь, что предприятие внесено в список официальных поставщиков финансовых услуг.
• Давление срочно подписать договор: если кредитор настаивает на быстром решении – это почти наверняка мошенничество.

Как защитить себя?

• Проверьте предприятие: убедитесь, что у фирмы есть лицензия, и оно зарегистрировано в базе данных Банка Эстонии.
• Не торопитесь: внимательно ознакомьтесь с условиями займа и избегайте неизвестных поставщиков услуг и поддельных сайтов.
• Не общайтесь с подозрительными лицами: подозрительные звонки и письма из ненадежных источников – серьезный повод насторожиться.