Ставки по срочным вкладам остались без изменений, они немного повысились только в Citadele

В январе ставки по срочным вкладам, предлагаемые эстонскими банками физическим лицам, оставались без изменений после декабрьской общей коррекции в сторону повышения. Единственным банком, изменившим процентные ставки в январе, стал Citadele, но Holm Pank, Bigbank и Inbank продолжают предлагать лучшие ставки на рынке независимо от срока вклада.

По словам руководителя отдела продажи услуг повседневного банкинга Bigbank Eesti Пирет Соосерв-Хельмья, по сравнению с декабрём процентные ставки по срочным вкладам на рынке остались стабильными. Только Citadele повысил процентную ставку по вкладу на 6 месяцев с 1,75% до 2,00%, а по вкладу на год — с 1,75% до 1,85%. «Если не считать Citadele, банк, который в вопросе процентных ставок по вкладам часто не идёт в ногу с другими банками на эстонском рынке, то в процентной политике крупных универсальных банков Эстонии, с одной стороны, и малых и средних банков, с другой, выявилось явное различие: крупные предлагают своим вкладчикам процентные ставки примерно на 0,5-0,9 процентных пункта меньшие. Просто потому, что могут, они развивают свою кредитную деятельность за счёт денег клиентов, размещённых на обычных банковских счетах, за которые клиенты практически ничего не получают», — пояснила Соосерв-Хельмья.

Эта ситуация, по словам Пирет Соосерв-Хельмья, подтверждается и последними статистическими данными Банка Эстонии: большая часть частных вкладов в Эстонии (13,8 миллиарда евро по состоянию на 31.12.2025) приходится на вклады до востребования, то есть, деньги на обычных банковских счетах. Их общая сумма для частных лиц по состоянию на конец декабря составила 9,4 миллиарда евро. Очевидно, что объём срочных и других вкладов, по которым предлагаются явно более высокие процентные ставки, был более чем вдвое меньше — 4,3 миллиарда евро, при этом объём срочных вкладов частных лиц за год снизился на 4,2%. В общей сложности, объём всех видов вкладов в эстонских банках по состоянию на конец года составил 33,5 миллиарда евро. По данным Банка Эстонии, средняя процентная ставка по срочным вкладам в декабре составила 2,01%, а за аналогичный период прошлого года — 3,04%.

На данный момент по трёхмесячным банковским вкладам лучшая процентная ставка на рынке составляет 2,55% у Holm Pank, за ним следуют Bigbank с 2,5% и Inbank с 2,2%. По срочным вкладам на шесть месяцев лучшие предложения процентной ставки у Holm Pank 2,6%, Bigbank – 2,55% и Inbank – 2,5%. По вкладам сроком один год самая высокая процентная ставка в настоящее время составляет 2,7% у Holm Pank, далее следуют Bigbank 2,55% и Inbank 2,5%. 

В нынешних условиях среды процентных ставок финансово грамотный вкладчик, по словам Пирет Соосерв-Хельмья, должен провести тщательное сравнение цен перед заключением любого договора о срочном вкладе, поскольку цена, по сути, одного и того же продукта в разных банках значительно различается. Первое решение, касающееся вклада, должно заключаться в том, что не следует оставлять относительно крупные суммы на текущем счёте, если владелец денег при этом ничего не зарабатывает. В зависимости от своего временного горизонта и финансовых потребностей, вкладчик может выбирать между срочным вкладом с фиксированной датой выплаты, сберегательным вкладом, который позволяет в случае уведомления за три дня получить выплату без потери заработанных процентов, и хорошо знакомым обычным банковским счётом (расчётным счётом), причём процентная ставка по последнему из них отличается в банках Эстонии в сотни раз. 

Этот обзор касается только рынка банковских вкладов и не отражает выплат по вкладам, выплачиваемых кредитно-сберегательными обществами или финансовыми посредническими и торговыми платформами, поскольку на вложенные там суммы не распространяется защита Гарантийного фонда. «Если владелец денег хочет спать спокойно, открывая вклад, он должен учитывать, что гарантия Гарантийного фонда на сумму до 100 000 евро распространяется только на деньги, размещённые в коммерческих банках», – пояснила Пирет Соосерв-Хельмья.

Январь 2026 года: процентные ставки по срочным вкладам, предлагаемые коммерческими банками Эстонии частным лицам