Рынок срочных банковских вкладов: процентные ставки продолжают падать, даже лучшие предложения на рынке в апреле снизились на полпроцента 

В апреле процентные ставки по срочным вкладам, предлагаемые коммерческими банками Эстонии частным лицам, продолжали падать. Несмотря на изменения и независимо от срока вклада, в первую тройку банков, предлагающих лучшие на рынке проценты, входят по-прежнему Holm Pank, Inbank и Bigbank.  

По словам руководителя Bigbank Eesti Йонны Пехтер, в апреле серьёзно понизились процентные ставки – в среднем на 0,4 процента – даже в тех предложениях, которые до сих пор были лучшими на рынке. «Лучшая на рынке процентная ставка по вкладам с более коротким сроком, то есть, на 3-6 месяцев, снизилась в течение апреля с 3 процентов до примерно 2,45%. На более долгий период, то есть на 1-2 года, сейчас ещё можно положить деньги на банковский вклад с процентной ставкой 2,4%, но это, очевидно, продлится недолго. Средняя процентная ставка в банках в случае вклада на год уже снизилась до 2 процентов, а в случае двухгодичного вклада – до 1,8 процента», – прокомментировала Пехтер возможности, которые сегодня есть у вкладчиков.  

Статистика Bigbank, по словам Пехтер, показывает, что, несмотря на постоянное снижение процентных ставок, люди всё реже хотят заключать договоры о долгосрочных вкладах: «Средний период вклада за последний год уменьшился на 46%, то есть с 17 месяцев до 9 месяцев. Можно сказать, что заметно увеличился объём договоров о срочных вкладах на 3 и 6 месяцев, и значительно уменьшился объём договоров о ранее намного более популярных вкладах на один или два года». Средняя сумма вклада выросла в первом квартале 2025 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9,91%, и теперь средний срочный вклад уже стал больше 30 000 евро. Средний возраст вкладчиков по сравнению с прошлым годом также увеличился на 2 года. 

В условиях быстро меняющейся среды процентных ставок, финансово грамотный вкладчик, по словам Пехтер, должен провести тщательное сравнение цен перед заключением договора о срочном вкладе, поскольку цена одного и того же продукта в разных банках значительно различается. Первое решение, касающееся вклада, по мнению Пехтер, должно заключаться в том, что на текущем счёте не следует оставлять относительно крупные суммы, поскольку владелец денег в этом случае ничего не зарабатывает. В зависимости от своего временного горизонта и финансовых потребностей, вкладчик может выбирать между срочным и сберегательным вкладом, последний предполагает, что внесённые деньги могут быть использованы снова в случае необходимости с уведомлением за несколько дней и без потери накопленных за это время процентов.

Этот обзор касается только рынка банковских вкладов и не отражает выплат по вкладам, выплачиваемых кредитно-сберегательными обществами или финансовыми посредническими и торговыми платформами, поскольку на вложенные там суммы не распространяется защита Гарантийного фонда. «Если владелец денег хочет спать спокойно, он должен при открытии вклада учитывать, что гарантия Гарантийного фонда на сумму до 100 000 евро распространяется только на деньги, размещённые в коммерческих банках», – пояснила Йонна Пехтер.

Апрель 2025 года: процентные ставки по срочным вкладам, предлагаемые коммерческими банками Эстонии частным лицам