Процентные ставки по срочным вкладам оставались стабильными, но проводится несколько кампаний с маркетинговыми уловками

В ноябре существенных изменений в действующих процентных ставках по срочным вкладам, предлагаемым частным лицам эстонскими коммерческими банками, не произошло, однако, сразу три банка запустили специальные кампании, которые продлятся ещё несколько дней. Одни кампании действительно предлагают немного более выгодные условия, чем обычно, а другие представляют собой чисто маркетинговые уловки, которые не обеспечат информированным вкладчикам дополнительного дохода по сравнению с наиболее выгодными предложениями рынка. Независимо от срока вклада, лучшие процентные ставки на рынке срочных вкладов по-прежнему предлагают Holm Pank, Bigbank и Inbank.

По словам Артура Таавета, исполняющего обязанности руководителя Bigbank Eesti, принятое в конце октября Советом Европейского центрального банка решение оставить базовую процентную ставку по вкладам без изменений привело к стабильности в политике процентных ставок по вкладам на эстонском банковском рынке. 

В ноябре только SEB и Holm Pank внесли незначительные изменения в условия срочных вкладов. «Во второй половине месяца несколько банков пытались привлечь внимание вкладчиков акциями под названием «Чёрная пятница» или другими специальными предложениями, которые можно было бы отнести к разряду маркетинговых трюков», — прокомментировал Таавет, отметив, что в случае, казалось бы, заманчивых предложений кампании, стоит пересчитать предлагаемые процентные ставки в годовом исчислении, рассчитать совокупный доход и сравнить его с другими предложениями на рынке, которые не подаются как кампании.

Например, Coop Bank до 30 ноября проводит специальную кампанию по срочным вкладам, в рамках которой обычная годовая ставка 1,85% увеличивается вдвое до 3,7% на второй год двухлетнего депозита. Luminor в рамках специальной кампании предлагает для шестимесячного вклада ставку 2,4% до конца месяца. Holm Pank в ноябре в течение одной недели проводил кампанию, предлагая всем вкладчикам 3,0% годовых, независимо от срока вклада.

По трёхмесячным банковским вкладам лучшая процентная ставка на рынке в настоящее время составляет 2,5% у Holm Pank, за ним следуют Bigbank с 2,3% и Inbank с 2,2%. По срочным вкладам на шесть месяцев лучшее постоянное предложение процентной ставки у Holm Pank и Inbank – 2,5%, а также Bigbank – 2,35%, но до конца месяца ещё действует специальное предложение от Luminor 2,4% (минимальная сумма вклада 100 евро). По вкладам сроком один год самая высокая процентная ставка в настоящее время составляет 2,5% у Holm Pank, далее следуют Bigbank 2,4% и Inbank 2,3%. 

Ноябрь принёс Bigbank очень хороший результат продаж по части срочных вкладов — по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объём вкладов вырос на 75%, а по сравнению с октябрём этого года — на 25%. При этом банк стабильно принадлежит к числу лидеров цен на рынке, отметил Таавет, по словам которого, сегодня уже можно сказать, что среди жителей Эстонии шире распространяется финансовая грамотность в вопросах вкладов, и клиенты уже знают, как искать лучшие предложения.

В нынешних условиях среды процентных ставок, финансово грамотный вкладчик, по словам Артура Таавета, должен провести тщательное сравнение цен перед заключением договора о срочном вкладе, поскольку цена, по сути, одного и того же продукта в разных банках значительно различается. Первое решение, касающееся вклада, должно заключаться в том, что не следует оставлять относительно крупные суммы на текущем счёте, если владелец денег при этом ничего не зарабатывает. В зависимости от своего временного горизонта и финансовых потребностей, вкладчик может выбирать между срочным вкладом с фиксированной датой выплаты, сберегательным вкладом, который позволяет в случае уведомления за три дня получить выплату без потери заработанных процентов, и хорошо знакомым обычным банковским счётом (расчётным счётом), причём процентная ставка по последнему из них отличается в банках Эстонии в сотни раз. 

Этот обзор касается только рынка банковских вкладов и не отражает выплат по вкладам, выплачиваемых кредитно-сберегательными обществами или финансовыми посредническими и торговыми платформами, поскольку на вложенные там суммы не распространяется защита Гарантийного фонда. «Если владелец денег хочет спать спокойно, открывая вклад, он должен учитывать, что гарантия Гарантийного фонда на сумму до 100 000 евро распространяется только на деньги, размещённые в коммерческих банках», – пояснил Артур Таавет. 

Ноябрь 2025 года: процентные ставки по срочным вкладам, предлагаемые коммерческими банками Эстонии частным лицам