Bigbank, третий квартал 2025 г.: кредитный портфель, объём вкладов и чистая прибыль продолжают расти

Bigbank, опубликовав финансовые результаты за третий квартал, сообщил, что объём кредитного портфеля и объём вкладов продолжают расти. Чистая прибыль банка за 9 месяцев достигла 30,2 миллиона евро, что на 9,5% больше, чем получено за аналогичный период в прошлом году.

По словам Мартина Лянтса, председателя правления Bigbank, финансовые результаты за третий квартал подтвердили эффективность стратегии Bigbank – кредитный портфель вырос до рекордных 2,58 миллиарда евро, причём главным образом за счёт бизнес-кредитов и жилищных кредитов. Предлагались привлекательные условия по вкладам клиентам, и объём вкладов продолжал расти. «Если прибыль за третий квартал рассматривать отдельно, то она осталась на уровне прошлого года, но совокупные показатели за девять месяцев однозначно можно считать положительными. В третьем квартале мы стали предлагать услуги повседневного банкинга на литовском рынке, и к концу сентября количество клиентов, имеющих банковские счета в Эстонии и Литве, превысило 9900 человек. В следующем квартале мы планируем начать предлагать услуги банковских счетов и нашим латвийским клиентам. В целом, мы продолжим концентрироваться на прибыльном росте и разработке клиентоориентированных решений для повседневных банковских услуг», — прокомментировал он результаты квартала и планы на ближайшее будущее.

Лянтс отметил также, что с макроэкономической точки зрения, в третьем квартале завершилось длительное общее снижение процентных ставок, а 6-месячная ставка Euribor выросла с 2,05% до 2,10%. «Это означает, что давление на доход банка от процентов продолжает снижаться в годовом сравнении, и растущий кредитный портфель становится всё более значимым фактором в доходной части. Это также означает прекращение снижения процентных ставок по вкладам», — пояснил он.

Согласно квартальному отчёту, на фоне позитивной внешней среды, Bigbank продолжает расти — общий кредитный брутто-портфель банка к концу квартала достиг рекордных 2,58 миллиарда евро, увеличившись на 142 миллиона евро (+6%) за квартал и на 521 миллион евро (+25%) за год. Традиционно рост был обусловлен стратегическими линиями продуктов бизнес-кредитов и жилищных кредитов, в то время как рост портфеля потребительских кредитов был более умеренным. Портфель бизнес-кредитов увеличился за квартал на 74 миллиона евро (+9%) до 937 миллионов ​​евро, портфель жилищных кредитов — на 55 миллионов евро (+8%) до 772 миллионов евро, а портфель потребительских кредитов — на 18 миллионов евро (+2%) до 878 миллионов евро.

Качество кредитного портфеля Bigbank в третьем квартале оставалось стабильным. Нетто-расходы на ожидаемые убытки по кредитам и расходы на отчисления составили 2,5 миллиона евро, снизившись по сравнению с аналогичным периодом 2024 года на 0,8 миллиона евро. Качество портфелей потребительских кредитов продолжает улучшаться, жилищных кредитов – очень высокое, и бизнес-кредитов – стабильное. Объём требований 3 этапа в абсолютном выражении оставался на уровне конца второго квартала, но в долевом выражении снизился до 4,4% общего объёма кредитных требований (-0,3 процентных пункта по сравнению с концом прошлого квартала). Относительно высокий уровень требований 3 этапа связан прежде всего с несколькими отдельными крупными кредитами, которые имеют хорошее залоговое обеспечение, и таким образом не увеличивают ожидаемые убытки по кредитам. 

Рост портфеля вкладов в третьем квартале был обеспечен прежде всего портфелем сберегательных вкладов, который вырос на 85 миллионов евро, достигнув 1,4 миллиарда евро (+7%). Портфель срочных вкладов за квартал сократился на 11 миллионов евро до 1,3 миллиарда евро. В августе Bigbank начал предлагать услугу расчётных счетов частным клиентам в Литве. Теперь литовские клиенты, как и клиенты в Эстонии, могут пользоваться для повседневных расчётов услугами Bigbank, который предлагает лучшие условия на рынке: на свободный остаток начисляются 2% в год, и все операции осуществляются абсолютно бесплатно. Остаток на расчётных счетах клиентов вырос за квартал на 6 миллионов евро, и к концу квартала достиг 9 миллионов евро. В целом портфель вкладов концерна вырос за квартал на 80 миллионов евро (+3%), и за год – на 462 миллиона евро (+20%), достигнув 2,7 миллиарда евро.

Доход от процентов Bigbank во втором квартале составил 46,5 миллиона евро, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 0,5 миллиона евро (+1%). Расходы на выплату процентов остались на уровне третьего квартала прошлого года, поскольку снижение уровня процентных ставок по вкладам компенсировалось ростом объёма портфеля вкладов. Чистый доход от процентов у концерна вырос на 0,6 миллиона евро (+2%) по сравнению с третьим кварталом прошлого года и составил 27,4 миллиона евро.

Стоимость портфеля инвестиционной недвижимости концерна по состоянию на конец третьего квартала составила 82,3 миллиона евро, увеличившись за квартал на 10 миллионов евро. Рост был обусловлен дополнительными инвестициями в сельскохозяйственные земли на сумму 6,6 миллиона евро, переоценкой сельскохозяйственных земель в Эстонии на сумму 2,0 миллиона евро и реклассификацией офисных помещений в инвестиционную недвижимость на сумму 1,4 миллиона евро. Переоценка сельскохозяйственных земель была вызвана ростом ценового уровня сделок, заключённых на рынке в третьем квартале. Рост стоимости портфеля в результате переоценки сельскохозяйственных земель оказался сопоставимым со снижением, зафиксированным во втором квартале.

В целом чистая прибыль Bigbank за первые девять месяцев 2025 года составила 30,2 миллионов евро, а за аналогичный период 2024 года – 27,6 миллиона евро. В третьем квартале чистая прибыль Bigbank составила 11,5 миллиона евро, что на 0,3 миллиона евро меньше (-2%), чем в третьим квартале 2024 года.

Среди наиболее важных событий третьего квартала стал выпуск облигаций — в сентябре Bigbank выпустил облигации AT1 на сумму 2,54 миллиона евро, увеличив в том же объёме дополнительный собственный капитал первого уровня.