Bigbank советует

В Эстонии много людей, которые в разное время брали кредиты в различных банках или кредитных учреждениях. При ежемесячных выплатах по кредитам можно не заметить, сколько на самом деле идет на это денег. По всем кредитам выплачиваются проценты, оплачиваются прочие недешевые условия - платы за услугу, платы за договор и др. Многих дополнительных расходов можно избежать, объединив в Bigbank´е взятые в разное время кредиты в один. Такое объединение кредитов называется рефинансированием или консолидацией. Это значит, что старые кредиты заменяются новым кредитом на более выгодных условиях, то есть, мы выдаем новый кредит, за счет которого погашаются ваши предыдущие кредитные обязательства. Объединение кредитных выплат даст ощутимый денежный эффект и позволит ежемесячно экономить на платежах.

Как объединить свои кредиты в один? Свяжитесь с Bigbank´ом, заполните ходатайство о кредите и представьте все необходимые выписки расчетных счетов. Специалист по кредитам рассмотрит ваши кредиты и рассчитает для Вас возможную ежемесячную экономию. Если сэкономленная сумма окажется существенной, и Вы решите объединить кредиты, то сможете легко реализовать свое решение.

С кредитами ровно так же, как с домашним интернет-пакетом - разумно периодически его пересматривать. Ежемесячный платеж за выбранный когда-то давно пакет может сегодня быть неоправданно большим. С другой стороны, за эти же деньги можно получить более быстрый интернет или больше дополнительных каналов. Кредитный рынок развивается по таким же законам. Пересматривая имеющиеся кредиты и заменяя старые кредиты на новый, полученный на более выгодных условиях, можно ежемесячно экономить деньги на процентах и прочих платах.

Как рефинансировать свои кредиты? Просто позвоните или напишите в Bigbank. Специалист по кредитованию рассмотрит ваши кредиты и объяснит, как их сделать более выгодными. Если вы заметите, что выгода ощутима, сможете быстро осуществить полезные изменения. Это простая процедура не займет много времени. Чтобы ускорить получение ответа, советуем до подачи ходатайства о кредите рефинансирования уточнить у кредитодателей условия действия ваших кредитов (лизинг, рассрочка) и полную сумму требования.

Все люди, имеющие финансовые обязательства, должны время от времени задаваться вопросом, считается ли их взятый когда-то кредит и сегодня максимально выгодным. Жилищный кредит – это долгосрочное финансовое обязательство. Несмотря на более низкие проценты жилищного кредита по сравнению с потребительскими кредитами, рефинансирование долгосрочного кредита также может послужить возможностью для заметной экономии. Давно взятый жилищный кредит на сегодняшний день не всегда по-прежнему выгоден. Условия кредитования в банках за это время изменились, на рынке появились новые альтернативные возможности, которых раньше просто не существовало. Так, например, уникальный жилищный кредит Bigbank´а со специальным графиком позволит в начале кредитного периода поддерживать ежемесячные платежи на невысоком уровне и увеличить выплаты по кредиту в конце периода. Подробнее о жилищном кредите со специальным графиком.

Как рефинансировать жилищный кредит? Заполните ходатайство на домашней странице Bigbank´а. Специалист по кредитам Bigbank´а рассмотрит ходатайство и при необходимости свяжется с вами для уточнения дополнительных вопросов. Если предложение Bigbank´а окажется более выгодным по сравнению с условиями действующего жилищного кредита, то имеет смысл взвесить его рефинансирование. При рефинансировании жилищного кредита Bigbank также предлагает возможность для дополнительного ремонта, реновации или обновления обстановки и домашней техники. По желанию предоставляем возможность оплаты связанных с рефинансированием кредита расходов (плата за договор, нотариальная сделка и госпошлина) за счет кредитной суммы.

Как правило, люди берут кредит в своем домашнем банке, не тратя времени на поиск альтернативных вариантов. Иной раз оказывается, что именно этот кредит имеет наиболее выгодные условия. К сожалению, на практике зачастую получается обратный результат: кредит выдается под высокие проценты либо сопровождается неоправданно большими дополнительными расходами.

Для полной уверенности в том, что ваш кредит взят на максимально выгодных условиях, стоит обратиться в Bigbank за сравнительным предложением. Это очень просто сделать: позвоните нам или напишите. Специалист по кредитованию рассмотрит условия ваших кредитов. Если мы увидим, что условия можно изменить в лучшую для вас сторону, сделаем вам предложение. И вы решите, что делать дальше – продолжать по-прежнему погашать этот кредит или заменить его на более выгодный в Bigbank´е.

Неважно, какой кредит вы планируете брать, в любом случае нужно иметь в виду, что к процентам добавятся дополнительные расходы. Все эти расходы учитываются при расчете ставки затратности кредита. Ставка затратности кредита зависит от конкретной суммы кредита, периода погашения и других условий – процентов, платы за договор, прочих одноразовых и регулярных расходов. С учетом всех условий кредиты одного типа у разных кредитодателей могут иметь разные ставки затратности.

Поскольку формула расчета ставки затратности кредита утверждена постановлением министра финансов, то все кредитодатели, выдающие займы частным лицам, обязаны ею пользоваться, неважно, идет речь о банке, лизинговой фирме или предприятии, предоставляющем быстрые кредиты. Следовательно, предлагаемый разными кредитодателями кредит одного типа, например, малый или жилищный кредит, можно и нужно сравнивать. Ставка затратности кредита является надежным источником информативности, показывающим полную затратность указанного кредита.

В Эстонии только Bigbank предлагает уникальный жилищный кредит со специальным графиком, который позволяет в начале периода погашения кредита поддерживать ежемесячные платежи на невысоком уровне и увеличить величину платежа в конце кредитного периода. Семья сначала выплачивает только проценты по кредиту, и лишь позднее приступает к выплате основной части кредитной суммы вместе с процентами.

Смотреть, каким будет ежемесячный платеж жилищного кредита со специальным графиком.

Если вы берете кредит, важно помнить, что, помимо выплат по процентам, с кредитом сопряжены другие дополнительные затраты, к примеру, плата за договор и/или оплата других услуг. Дополнительные затраты могут быть одноразовыми или ежемесячными. Плата за договор – это одноразовый расход, представляющий собой либо определенный процент от суммы кредита, либо зафиксированную конкретную сумму.

Важно знать, что уменьшить свои расходы за счет кредитных выплат можно лишь в том случае, если прочие сопряженные с кредитом расходы находятся на сравнимом уровне (например, ссуда берется на ту же сумму с таким же периодом погашения, а предлагаемые проценты и сопутствующие расходы на услуги сравнимы по величине).

Например, 

• Автокредит на сумму 6000 евро

• Период погашения – 5 лет

• Фиксированная процентная ставка 11,9%

• Ежемесячная плата за обслуживание кредита 1,5 евро

Если плата за договор составляет 2% от суммы кредита (120 евро), то ставка затратности кредита равна 14,31%. Ежемесячный платеж по кредиту – 135,38 евро, а полный расход по кредиту составит 8242,41 евро.

Если банк предлагает на этих же условиях кредит без платы за договор (0 евро), то ставка затратности кредита равна 13,3%, ежемесячный платеж по кредиту – 135,38 евро, а полный расход по кредиту составит 8122,41 евро. 

Настоятельно рекомендуем перед взятием кредита обратиться за предложениями к нескольким кредитодателям и сравнить связанные с кредитованием дополнительные затраты. Во сколько вам обойдется кредит, то есть, полный расход по кредиту покажет ставка затратности кредита.

Каждый кредитодатель располагает определенными показателями, на основании которых анализируется финансовое положение лица. В соответствии с данными определяется кредитный скоринг, являющийся основанием для получения кредита. В первую очередь оценивается платежеспособность будущего заемщика и вероятность беспроблемного погашения выданного кредита. Хороший кредитный скоринг позволит получить более выгодную процентную ставку.

Для повышения кредитного скоринга существенным фактором является корректное кредитное поведение:

- Избегайте возникновения нарушений сроков оплаты.

Важным фактором, влияющим на кредитный скоринг, является наличие нарушений сроков оплаты – либо имеющихся у будущего заемщика в настоящее время, либо имевшихся ранее. Если нарушения в связи с оплатой возникли в текущем году, то с большой долей вероятности кредитный скоринг будет низким, и получение кредита окажется сложным либо невозможным.

- Если возникли нарушения с оплатой – погасите задолженность при первой же возможности.

- Оплачивайте счета своевременно.

Если вам нередко случается пропустить срок оплаты, рекомендуем записывать в календаре напоминания, которые помогут не задерживаться с оплатой счетов. Также можно в банке установить прямое платежное поручение на автоматическую выплату регулярных платежей.

- Проверяйте требования, которые вам представляют третьи стороны, например, требования Налогово-Таможенного департамента о налоговых задолженностях.

- Урегулируйте баланс между вашими доходами и расходами.

Одним из основных условий для получения кредита является наличие постоянного дохода. Посмотрите, находятся ваши финансовые обязательства и доходы в равновесии. Проанализируйте расходы с целью их возможного уменьшения. Можно ли сократить некоторые расходы или погасить имеющееся кредитное обязательство до ходатайства о новом кредите? Пересмотрите траты и убедитесь, что вы не пользуетесь кредиткой больше, чем можете себе ежемесячно позволить.

Жилищный кредит лучше брать на двоих, в таком случае банк предложит вам лучшие условия. Созаемщиком может быть сожитель/сожительница либо близкий родственник будущего заемщика. Покупка жилья всегда означает принятие совместной ответственности.

Выступая поручителем потребительского кредита, важно помнить, что подпись под договором поручительства - не формальность, которая поможет другу или родственнику получить кредит. Подпись поручителя на договоре означает, что поручитель берет на себя ответственность за выполнения принятых кредитных обязательств. Следовательно, при возникновении задолженностей по кредиту поручитель обязан выплачивать не только указанный долг, но и прочие сопутствующие расходы – проценты, штрафы, пеню и т. д. До заключения договора поручительства обязательно продумайте, справитесь ли вы с дополнительными расходами, если кредитополучатель не сможет сам погашать кредит. Имеет смысл взвесить отказ от поручительства, если это окажется для семейного бюджета большим и неоправданным риском.

Если у кредитополучателя возникли трудности с погашением кредита, следует связаться с кредитодателем и обсудить различные возможности, как справиться с проблемами и продолжить выплачивать кредит. Если вы сомневаетесь, что сможете вовремя сделать выплаты по кредиту, советуем до истечения срока оплаты обратиться в банк, чтобы избежать возникновения задолженности. Bigbank предоставляет своим клиентам возможность платежного отпуска по основной части кредита сроком на шесть месяцев. Платежный отпуск можно использовать полностью или по частям. Затем за счет платежного отпуска мы продлим период погашения кредита, чтобы после завершения отпуска выплаты по кредиту соответствовали указанным в графике платежей.

Также в Bigbank´е можно взять платежный отпуск на основную часть кредита и на проценты, но в этом случае все выплаты по процентам за время отпуска нужно будет заплатить в следующем за отпуском месяце одной суммой и разом. А выплаты по основной части будут распределены между оставшимися платежами в соответствии с графиком платежей. Важно проследить, чтобы ваше заявление о платежном отпуске поступило в банк за 10 дней до даты платежа по кредиту. Bigbank старается подходить к решению проблем клиентов индивидуально. С нами можно связаться по телефону 731 1333 либо по адресу э-почты [email protected].

До взятия кредита обязательно оцените свои потребности и возможности и тщательно обдумайте решение о кредите.

- Не берите дополнительный кредит, если не сможете его своевременно погашать.

- Взвесьте, соответствуют ли предлагаемые кредитные отношения вашим кредитным интересам и финансовому положению. Обязательно продумайте возможные изменения в вашей жизни (увеличение расходов, создание семьи, уменьшение зарплаты или потерю работы) и оцените, как эти изменения повлияют на способность погашать кредит.

- Всегда представляйте банку точную и корректную информацию о своем кредитном интересе, финансовом положении, доходах, обязательствах и прочих обстоятельствах, необходимых для подачи ходатайства.

- Отведите больше времени для внимательного ознакомления с договором, преддоговорной информацией и пояснениями, в том числе, и информационным листком потребительского кредита. Обдумайте, насколько предлагаемые условия соответствуют вашим нуждам и ожиданиям. Если возникнут вопросы, наши специалисты охотно ответит на них по телефону +372 731 1333 либо по адресу э-почты [email protected].

- Если договор заключен, а необходимость в кредите отпала, то от договора, обеспеченного залогом недвижимости, можно отступить в течение 14 дней, представив банку заявление об отступлении. Также всегда имеется возможность досрочного возврата кредитной суммы.

Для общения с банком следите, пожалуйста, за своевременным обновлением контактных данных (в первую очередь, это телефон, адрес э-почты и обычный почтовый адрес). Так вы можете быть уверены, что при возникновении проблемы мы с вами найдем быстрое решение.

Если у вас появилась задолженность в финансовом учреждении, выдавшем кредит, то первым делом свяжитесь с кредитодателем и сообщите о сложившейся ситуации. Если задолженность уже возникла, то всегда есть возможность прийти к договоренности, которая устроит обе стороны, например, разделить сумму долга на части, чтобы не выплачивать все разом, а продолжать выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей и одновременно погашать задолженность. Советуем немедленно связаться с кредитодателем, как только будет видно, что могут возникнуть проблемы с платежами. В таком случае можно договориться заранее и избежать появления задолженности.

Обязательно обратите внимание, что если соберетесь брать новый кредит или рефинансировать текущие кредиты, важную роль при этом будет играть безупречная кредитная история, отсутствие задолженностей и проблемных платежей, зафиксированных в регистре задолженностей. Большинство финансовых учреждений, в том числе и Bigbank, не рефинансирует кредиты с задолженностями.

Дополнительная информация и рекомендации, как поступать в случае платежных затруднений, находятся на потребительском сайте Финансовой инспекции.