Объем совокупных активов BIGBANK AS уменьшился в первом квартале 2009 года на 154,7 миллиона крон, общая сумма требований к клиентам - на 145,5 миллиона крон. Уменьшение объема кредитного портфеля обусловлено текущей экономической ситуацией. С одной стороны, население уже не так уверено в будущем и поэтому потенциальные клиенты менее заинтересованы в потреблении кредитных услуг. С другой стороны, BIGBANK регулярно делает критерии выдачи кредитов более консервативными.
BIGBANK AS не прогнозирует восстановления в 2009 году прежних уровней продаж кредитных услуг, и поэтому компания приступила к оптимизации своей сети продаж для приведения ее в соответствие с текущим уровнем продаж кредитных услуг путем уменьшения количества представительств и работников. В течение первого квартала было закрыто 4 представительства концерна (2 в Эстонии и 2 в Латвии) и сокращено 39 работников (8 в Эстонии и 31 в Латвии). Оптимизация сети представительств продолжается в соответствии с планом во втором квартале. Цель данной реструктуризации - поддержание оптимальности и эффективности структуры продаж и сохранение прибыльности компании в сложных экономических условиях.
Возвратные платежи кредитных клиентов сейчас превышают объемы продаж новых кредитов, обеспечивая таким образом положительный поток денежных средств. Воспользовавшись свободными средствами, компания BIGBANK AS приобрела в первом квартале 2009 года выпущенные ранее собственные облигации на сумму 189,6 миллиона крон в номинале. Первоначально назначенный срок выкупа данных облигаций - 2011 год. Цены в рамках этой сделки были ниже номинальной стоимости. Помимо этого, в 2009 году уже осуществлена реструктуризация облигаций для местного рынка с приобретением BIGBANK AS облигаций и субординированных облигаций на общую сумму 156,5 миллиона крон (облигации на сумму 98,5 миллиона крон со сроком выкупа в 2009 году и субординированные облигации на сумму 58 миллионов крон со сроком выкупа в 2014 году) и одновременным выпуском облигаций на сумму 93,8 миллиона крон со сроком выкупа в 2010 году и субординированных облигаций на сумму 62,6 миллиона крон со сроком выкупа в 2015 году. Цель сделки - продление и рассредоточение окончательных сроков обязательств.
По состоянию на 31.03.2009 общий объем денежных средств составлял 463,9 миллиона крон (16,8% от совокупных активов), а в конце 2008 года этот показатель был 479,4 миллиона крон (16,5% от совокупных активов).
Основной частью обязательств остаются облигации (1 237,4 миллиона крон, сумма уменьшилась на 250,2 миллиона крон в течение квартала) и срочные вклады (763,7 миллиона крон, сумма увеличилась на 133,1 миллиона крон в течение квартала). Общая сумма обязательств по состоянию на конец первого квартала - 2 176,2 миллиона крон, сумма уменьшилась на 157,6 миллиона крон в течение квартала. Средневзвешенная длительность обязательств до их окончательного срока - 19,6 месяца, средневзвешенная процентная ставка - 8,8% (по состоянию на конец прошлого года - 9,6%). Средневзвешенная процентная ставка снизилась в течение квартале в первую очередь из-за снижения Euribor.
Доход от процентов составил в первом квартале 2009 года 148 миллионов крон, доходы в связи с востребованием задолженностей - 40,9 миллиона крон. Соответствующие показатели в четвертом квартале 2008 года - 169,3 миллиона крон и 39,4 миллиона крон. Снижение дохода от процентов связано с уменьшением кредитного портфеля и увеличением объема кредитных задолженностей. Прибыль от приобретения облигаций по ценам ниже номинала составила в первом квартале 46,4 миллиона крон.
Существенное ухудшение экономической ситуации в последнее время привело к ухудшению платежного поведения клиентов - в четвертом квартале 2008 года и первом квартале 2009 года наблюдался увеличение количества кредитов с задержкой возвратных платежей более чем на 90 дней. Основной причиной ухудшения платежного поведения следует считать рост безработицы. Здесь также играет свою роль значительное снижение доходов именно у клиентов с низким уровнем доходов, у которых нет финансовых резервов, что приводит к немедленным платежным затруднениям. В первом квартале благодаря активному управлению удалось приостановить увеличение портфеля кредитов с задолженностями в Эстонии и замедлить его увеличение в Латвии и Литве. Активное управление способствовало также снижению числа краткосрочных задолженностей в портфеле и поэтому можно прогнозировать и уменьшение долгосрочных задолженностей в кредитном портфеле. В связи с экономическими изменениями в первом квартале значительно возрос объем уценок и расходы на уценки в первом квартале достигли 82,6 миллиона крон. Общий объем уценок по состоянию на 31.03.2009 - 279,9 миллиона крон, в том числе 29,5 миллиона крон дополнительных уценок и резервов для покрытия возможных ошибок при оценивании и 9,5 миллиона крон уценок прочего имущества.
Чистая прибыль в первом квартале составила 23,6 миллиона крон - этот показатель за последний квартал 2008 года был 26,8 миллиона крон. Прибыль до уценок и досрочного выкупа облигаций составила в первом квартале 59,8 миллиона крон (в предыдущем квартале - 61,2 миллиона крон.
Собственный капитал по состоянию на конец первого квартала 2009 года был равен 582,4 миллиона крон - этот показатель по состоянию на конец 2008 года был 579,4 миллиона крон. В первом квартале были выплачены дивиденды в качестве распределения прибыли 2008 хозяйственного года - в размере 19 миллионов крон. Адекватность капитала по состоянию на конец квартала - 19,2%. Доля собственного капитала в совокупных активах - 21,1%.
По состоянию на 31.03.2009 у концерна было 46 представительств в странах Балтии: 20 в Эстонии, 15 в Латвии и 11 в Литве. По состоянию на 31.03.2009 в концерне работало 468 человек: 216 в Эстонии, 176 в Латвии и 76 в Литве.
